ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DE CORPORACIÓN D, S.A. Y AFINES

Reglamento de Créditos

CAPITULO PRIMERO:  -CONDICIONES GENERALES-

  • Artículo 1: Condiciones Generales
  • Artículo 2: Funciones del Comité y del Coordinador General
  • Artículo 3: De la Solicitud del Crédito y Requisitos
  • Artículo 4: De los solicitantes y montos disponibles
  • Artículo 5: De la no Aprobación y Recusación
  • Artículo 6: Nivel de Endeudamiento
  • Artículo 7: De las deducciones y liquidación
  • Artículo 7Bis: Condiciones del Deudor que deja ser Asociado
    (Cambio de Condiciones y Renovación de Garantía)
  • Artículo 8: De los pagos
  • Artículo 9: De la Refundición
  • Artículo 10: Trámite de la Solicitud y su legitimidad
  • Artículo 11: De la Recusación
  • Artículo 12: De la Junta Directiva y el Comité de Crédito


CAPITULO SEGUNDO: -Líneas de crédito-

  • Artículo 13: De las Líneas de Crédito
  • Artículo 14: Del Crédito para vivienda por primera vez
  • Artículo 14: Bis: Del Crédito para vivienda o lote Segunda opción
  • Artículo 15: Préstamos de Salud
  • Artículo 16: Préstamo para Estudios
  • Artículo 17: Préstamos personales
  • Artículo 18: Préstamos personales para compra de lotes en Campos Santos

CAPITULO TERCERO: -REQUISITOS DE LOS FIADORES-

  • Artículo 19: Del Fiador

CAPITULO CUARTO: -DISPOSICIONES GENERALES-

  • Artículo 20:  De los gastos de formalización
  • Artículo 21:  De la formalización
  • Artículo 22:  Requisitos esenciales de formalización
  • Artículo 23:  De los feriados
  • Artículo 24:  Cantidad de préstamos
  • Artículo 25:  De las demás leyes concordantes

 

 

ASOCIACIÒN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DE CORPORACION D S.A. y AFINES

REGLAMENTO DE CREDITO

(Actualizado conforme aprobación realizada en sesión de Junta)

La Junta Directiva de la Asociación Solidarista de Empleados de Corporación D, S. A. y Afines, con fundamento en las disposiciones del estatuto vigente y en las facultades que estos le confieren, establece el siguiente Reglamento de Crédito de aplicación obligatoria para la presentación de las solicitudes de crédito de parte de los asociados (as) y para el análisis y aprobación de las mismas de parte de los miembros del Comité de Crédito que se constituye en este mismo acto.

CAPITULO PRIMERO

Artículo 1. Condiciones Generales:

Se constituye el Comité de Crédito para conocer sobre la concesión de préstamos de conformidad al dispuesto por el presente reglamento. El Comité estará integrado por el Vicepresidente y el Tesorero de la Junta Directiva de la Asociación y un colaborador nombrado por la Junta Directiva escogido entre los asociados. Adicionalmente formará parte de este Comité, el Fiscal de la Asociación. El Vicepresidente actuará para todos los efectos en calidad de Coordinador(a) General del Comité y ejercerá el derecho de doble voto, el cual será válido en las circunstancias que deban resolverse bajo la regla de desempate En caso de ausencia del Vicepresidente, será sustituido por el Tesorero con iguales derechos y deberes.

El Coordinador(a) General, si lo considera conveniente, podrá convocar, en día y hora a fijar de común acuerdo entre los miembros, a una reunión formal para definir criterios respecto a las políticas de crédito que establezca la Junta Directiva y someter a su conocimiento, las modificaciones e implementaciones que considere necesarias para mantener actualizado este reglamento.

Artículo 2. Funciones del Comité y del Coordinador (a) General:

Corresponderá al Comité, una vez analizados los estudios preliminares por parte de la Administración de la Asociación, analizar, aprobar o improbar todas las solicitudes de crédito, las cuales deberán apegarse en todo a los lineamientos de este reglamento y sus resoluciones se tomarán por mayoría simple de sus integrantes y en caso necesario, el Coordinador(a) General ejercerá el derecho de doble voto establecido en el Artículo 1 del presente reglamento.

Salvo que el plan de inversión considere la cancelación de la deuda y levantamiento inmediato de los embargos, en ninguna circunstancia se tramitará solicitud por montos mayores a su ahorro disponible o extra financiamiento establecido en el artículo cuatro.

El Comité recibirá las solicitudes una vez a la semana o cuando las circunstancias lo ameriten a criterio del Coordinador(a) General o por petición de dos de sus miembros, no siendo necesaria una reunión formal para el análisis de cada una de las solicitudes, las cuales serían pasadas en grupo a cada uno de los miembros del Comité, no obstante para efectos de control se deberá asignar a cada semana un número de sesión y se tendrá como fecha de realizada el día lunes de cada semana y en caso de ser feriado, corresponderá al primer día hábil siguiente.

El Coordinador(a) General deberá establecer un procedimiento ágil y seguro para que las solicitudes lleguen oportunamente a cada uno de los miembros del Comité, quienes en todos los casos deberán dejar constancia, con su firma en la fórmula de solicitud, si la aprueba o no. Cuando un miembro emita criterio negativo respecto a una solicitud o deba abstenerse de emitir criterio al respecto, dejará constancia de las razones que justifican su decisión, pudiendo utilizar el dorso del formulario de la solicitud, en caso de que el espacio no sea suficiente.

El Coordinador(a) General será el responsable de supervisar que las solicitudes sean conocidas por todos los miembros del Comité y que lleguen oportunamente ante las instancias administrativas para la formalización del crédito.

Todas las solicitudes conocidas por el Comité deberán ser presentadas a la Junta Directiva en la sesión inmediata siguiente en que fueron conocidas por los miembros del Comité, para lo cual el Coordinador(a) General rendirá por escrito un informe resumen semanal que quedará en el archivo de referencia de la Secretaría (o).

Dicho informe resumen llevara, como mínimo, fecha, numeración consecutiva coincidente con el número de sesión respectiva del Comité, período semanal que cubre (del día al), número de la solicitud, fecha de presentación, nombre del asociado, monto del crédito, número total y monto total de solicitudes aprobadas y no aprobadas, estas últimas con su respectiva justificación y de ser el caso, indicar si algún miembro votó negativamente o se abstuvo de conocerla conforme a reglamento.

En el orden que establezca el Comité, conforme coordinación con la parte administrativa de la asociación, el día lunes de cada semana antes del mediodía, ésta enviará al miembro que corresponda, todas las solicitudes recibidas hasta el día viernes de la semana anterior, para que se proceda con el correspondiente análisis y serán pasadas al resto de los miembros conforme procedimiento que asegure seguridad y agilidad en la entrega, de tal forma que, a más tardar al final de la tarde día miércoles de cada semana, el último miembro que analice, devolverá todas las solicitudes ante la administración.

El jueves de cada semana, la Administración procederá a confeccionar los cheques o transferencias electrónicas que correspondan y el viernes antes del mediodía los pasará a las respectivas firmas, para iniciar su entrega a partir de las quince horas de ese mismo día.

Cuando la Asociación disponga de facilidades tecnológicas apropiadas para el caso y que garanticen la transparencia y seguridad, se permitirá la presentación de solicitudes utilizando medios virtuales.

Artículo 3. De la Solicitud del Crédito y Requisitos: 

Todas las solicitudes de crédito deberán ser presentadas ante la administración de la Asociación, o en las oficinas filiales, incluyendo toda la documentación requerida para cada tipo de préstamo. La solicitud se tendrá válidamente presentada para su trámite, cuando se aporten todos los requisitos, documentos e información complementaria correspondiente, estos requisitos serán dados al solicitante en el mismo instante de retiro de la solicitud según el tipo de crédito, siempre y cuando el solicitante se encuentre a derecho con la Asociación.

El asociado (a) recibirá una colilla pre numerada conforme consecutivo de la solicitud, como constancia del recibido, la cual le servirá para informarse sobre el estado del trámite en un momento determinado.

Artículo 4. De los solicitantes y montos disponibles:

Tienen derecho a solicitar crédito, todos los asociados (as) que coticen en forma permanente y cumplan con los requisitos establecidos para cada línea de crédito, para lo cual deberán presentar solicitud, en formulario o procedimiento informático, establecidos para estos efectos.

El asociado (a) podrá pedir préstamos sin garantía adicional a satisfacción del Comité y conforme los requerimientos de cada una de las líneas de crédito, hasta el equivalente del 100% disponible.  Este disponible será el neto resultante entre el total del ahorro obligatorio y voluntario menos los saldos de las obligaciones contraídas por el solicitante con la asociación.

El asociado (a) podrá ampliar su disponible utilizando como garantía adicional sus ahorros extraordinarios, navideños, escolares y cualquier otro de la misma índole. Queda entendido que estos ahorros se irán liberando en forma inversamente proporcional al saldo de la deuda conforme se vayan cubriendo las cuotas pactadas.

Los asociados (as) menores de edad podrán acceder a las facilidades de crédito de salud, estudio y personal hasta por monto de sus ahorros, obligatorio y voluntario. Los ahorros extraordinarios, en cualquiera de sus denominaciones, que efectúen estos asociados (as) podrán tomarse como disponible adicional para respaldar un préstamo, quedando congelados hasta que el saldo del préstamo sea igual o menor al ahorro obligatorio y voluntario.

Artículo 5. De la no Aprobación y Recusación:

En los casos en que el Comité no apruebe una solicitud, el asociado (a) dispondrá de ocho días naturales, contados a partir de la fecha de la sesión del Comité en que fue conocida, para ejercer el derecho de presentar, por una sola vez, solicitud de reconsideración ante la Junta Directiva.

Cuando un miembro del Comité de Crédito solicite un crédito de cualquier índole se tendrá que recusar de su cargo y ser suplido por el Presidente de la Junta Directiva en ejercicio.

Artículo 6. Nivel de Endeudamiento: 

Se establece como nivel máximo de endeudamiento permitido con la asociación aquel donde la sumatoria de las cuotas de todos los préstamos, sean o no con la Asociación, del asociado (a) a una fecha determinada (amortización e intereses), no sobrepase el 35% del total de su salario bruto promedio de los últimos seis meses, por lo cual se autoriza a la Administración, para que se afilie a alguna protector de crédito para realizar los estudios respectivos, en caso de créditos hipotecarios o créditos bajo fianza que los ahorros no cubra lo solicitado.

Artículo 7. De las Deducciones y Liquidación:

Al otorgarse el crédito, el solicitante autoriza automática e irrevocablemente y hasta la total cancelación del préstamo concedido, para que la asociación solicite a la empresa en que labora, la deducción de su salario por medio del sistema de planilla, las cuotas de amortización e intereses correspondientes, así como los gastos totales de formalización de la operación de crédito, que corresponderán según la tabla de porcentajes de acuerdo con el monto del préstamo.

En caso de retirarse de la compañía y por consiguiente de la Asociación, el asociado (a) autoriza expresamente a la asociación, sin mediar trámite de notificación alguna y como parte de la liquidación que le corresponde como asociado (a), a aplicar a la cancelación de las deudas pendientes, su ahorro obligatorio, voluntario y los extraordinarios así como los excedentes a que tenga derecho a la fecha efectiva del retiro.

A solicitud expresa del asociado se podrán aplicar los aportes patronales A y B a la cancelación de cualquier saldo de préstamos.

Artículo 7 Bis. Condiciones del Deudor que deja ser Asociado:
(Cambio de Condiciones y Renovación de Garantía)

Cuando por cualquier motivo, el deudor pierda su condición de asociado (a) y si, aún después de aplicar todos los ahorros y excedentes a que tiene derecho, queda saldo de préstamos al descubierto, el solicitante y los fiadores, aceptan conocer esta cláusula y autorizan en forma irrevocable que; a partir de la fecha en que el deudor deja de ser asociado (a), la tasa de interés preferencial que fue concedida como beneficio de tal condición, sea ajustada cinco puntos porcentuales hacia arriba de la línea de crédito en la cual fue aprobada, modificando automáticamente la cuota de pago,  siendo revisable y ajustable cada 6 meses con respecto al a un estudio de mercado hasta 5 puntos porcentualesEl ajuste automático de intereses referido en el párrafo anterior debe ser considerado en los documentos de formalización de la deuda y en aquellos casos en que sea necesaria su inscripción ante el Registro Nacional, se indicará tal eventualidad, sin que tome nota el Registro respectivo.

Artículo 8. De los pagos:

Todos los términos de pago establecidos para cada crédito deberán respetarse hasta la total cancelación del crédito, por lo que el deudor no podrá considerarse relevado de sus obligaciones por el hecho de que el saldo de la operación llegue a compensarse con el ahorro, no obstante, podrá solicitar la refundición de deudas.

Artículo 9. De la Refundición:

Las refundiciones de operaciones solamente podrán ser conocidas y aprobadas por la Junta Directiva en los términos establecidos en el inciso i. del Artículo vigésimo cuarto de los estatutos. Para su trámite el solicitante debe haber cancelado y cubierto un mínimo del cincuenta por ciento (50%) del monto principal del crédito y de las cuotas totales del plazo solicitado en dicha petición. (Modificado en sesión 15 del 08 de octubre 2014).

De conformidad al Estatuto de esta asociación es potestad de la Junta Directiva el establecimiento de reglamentos y sus modificaciones, para la adecuada administración, se confirma el procedimiento seguido de refundir préstamos en casos especiales con el propósito de evitar que los asociados opten por renunciar a tal condición motivada por una estrategia financiera de acomodar la disponibilidad de recursos.

Debe entenderse que los casos de refundición que apruebe la Junta Directiva en donde se presenten préstamos de la línea de extra financiamiento, la misma será hasta por el importe de los ahorros personales del asociado, cualquiera que sea su denominación y bajo ningún concepto podrá aplicarse los aportes patronales para efectos de tal refundición.  En caso de que los ahorros personales no cubran la totalidad del préstamo, el asociado deberá seguir cubriendo la cuota hasta su cancelación total, pudiendo el asociado solicitar la readecuación de la cuota hasta por un tiempo máximo igual al original del préstamo.

Artículo 10. Trámite de la Solicitud y su legitimidad:

Todas las solicitudes se tramitarán en estricto orden cronológico y la administración deberá dejar constancia de la fecha de presentación mediante el sello de uso oficial de la asociación, debiendo además establecer el control necesario utilizando formularios pre-numerados. Todo documento soporte de la solicitud de préstamo que contengan datos falsos, fraudulentos o alterados, producirá la anulación inmediata del crédito y el asociado (a) autoriza a la asociación a aplicar los ahorros obligatorios y extraordinarios que tenga, sin perjuicio de que la Asociación pueda recurrir a la vía legal para resarcirse de cualquier saldo al descubierto de la deuda, los costos de la eventual litis y los daños causados, eximiendo a la asociación y sus representantes, de toda responsabilidad por las consecuencias posteriores derivadas del ejercicio de defensa de los derechos patrimoniales que obligadamente tiene que ejercer la Junta Directiva.

Artículo 11. De la Recusación:

Cuando el Comité de Crédito conozca la solicitud para un préstamo a favor de alguno de sus miembros o que participe en calidad de fiador, este no podrá pronunciarse sobre el mismo, absteniéndose de participar en el análisis.

En los casos de solicitudes de créditos elevados a conocimiento de la Junta Directiva, en que alguno de sus miembros sea parte interesada, como deudor o fiador, éste deberá salir del recinto de sesión hasta que la solicitud reciba el correspondiente trámite.

Artículo 12. De la Junta Directiva y el Comité de Crédito:

Los miembros de la Junta Directiva o del Comité de Crédito deben observar los lineamientos establecidos en el presente Reglamento, caso contrario podrán ser amonestados y sancionados por la Junta Directiva o por la Asamblea General, si el caso lo amerita a criterio de dos de los miembros de la Junta Directiva o de la fiscalía de la asociación.

Los miembros del Comité de Crédito serán responsables solidarios, en primera instancia con sus ahorros voluntarios y extraordinarios, por cualquier perjuicio que sufra la Asociación, por un crédito concedido fuera de los lineamientos establecidos en el presente reglamento, debiendo reintegrar el monto respectivo en forma inmediata, así como los intereses, honorarios y cualquier perdida adicional. Igual responsabilidad recaerá sobre los miembros de la Junta Directiva en los casos de solicitudes de préstamos elevadas a su conocimiento.

Quedan relevados de la anterior responsabilidad, los miembros de Comité y los de la Junta Directiva, cuando se haya expresado voluntad de no aprobarlo y quede prueba de ello en el formulario de la solicitud de préstamo.  

 

CAPITULO SEGUNDO

LÍNEAS DE CRÉDITO

De conformidad a lo establecido en el Artículo vigésimo cuarto, inciso j-, de los estatutos, la Junta Directiva fijará los topes, plazos, tasas de interés, modalidades de pago, garantías y demás aspectos, siempre y cuando no afecte los intereses de la Asociación.

Artículo 13. Líneas de Crédito: 

Los asociados (as) podrán acceder a las siguientes líneas de crédito, conforme regulaciones que se indican a continuación y de conformidad a las características de cada una de ellas:

i. Vivienda.

ii. Salud.

iii. Estudios (Escolares, colegiales, universitarios, para-universitarios y otros).

iv. Personal.

v. Rapidito. (Rige con reglamento distinto a este)

Artículo 14. Del Crédito para vivienda por primera vez:

Serán préstamos para vivienda aquellos cuya finalidad sea para compra de lote o casa, pago de primas para compra de viviendas o lote, ajustes en la compra de vivienda, construcción de vivienda del asociado en lote propio (Por primera vez) y los gastos legales y derechos de inscripción de los documentos originados en estas operaciones o cancelación de saldos de hipoteca, reparación y ampliación de la casa del asociado.

Condiciones:

  • Tasa vigente 10% (Según acuerdo de Junta Directiva 3.4.3 acta 14-2016).

  • TOPE: ¢25.000.000.00 (Veinticinco millones de colones con 00 / 100)
  • PLAZO: 20 años plazo

Artículo 14. Bis: Del Crédito para vivienda por segunda vez. 

Se considerará dentro de esta línea de crédito de vivienda por segunda vez, pero con una tasa diferenciada de 5 puntos porcentuales adicionales a la usual de la línea de crédito por primera vez, todas aquellas solicitudes debidamente justificadas para la adquisición de vivienda o lote por segunda vez, el solicitante solamente podrá tener inscrita a su nombre en el Registro Nacional una propiedad o lote.

Esta línea está sujeto a la disponibilidad económica de la Asociación.

Condiciones:

  • TOPE: ¢25.000.000.00 (Veinticinco millones de colones con 00 / 100)
  • PLAZO: 20 años plazo
  • INTERESES La misma estará fijada en cinco puntos porcentuales por encima de la tasa interés vigente para la línea de crédito de vivienda por primera vez siendo revisable semestralmente.

 

Requisitos Generales para Créditos de Vivienda por primera vez y Créditos de Vivienda por segunda vez.

El asociado que por cualquier motivo pierda su condición de asociado sea por renuncia, despido o por pensión, teniendo un saldo pendiente de préstamo de vivienda por primera vez o un préstamo de vivienda por segunda vez, se le variará la tasa de interés, la cual corresponderá a cinco puntos sobre la tasa interés de la línea de crédito que le fue aprobada.

Para hacer uso de estos tipos de préstamos, el asociado (a) deberá cumplir con los siguientes requisitos:

A. Tener no menos de dos años de ser asociado (a) en forma continua.

B. Presentar solicitud de crédito debidamente firmada por el asociado (a) y codeudores, adjuntando los siguientes documentos, según corresponda:

B.1. Se entiende por El núcleo familiar de un asociado (a) casado (a) o en unión libre debidamente reconocida de conformidad a la legislación que regula la materia, está formado por el asociado (a), su cónyuge o compañera (o), los hijos de ambos o no, menores de veinticinco años.

En caso de asociados (as) solteros (as) o divorciados (as) que convivan con sus progenitores, el núcleo familiar está formado por él, sus hijos, padres y los hermanos del asociado (a) que habiten en la misma casa.

B.2. Constancia de ingresos de las personas que integran el núcleo familiar. En caso de obtener ingresos por ejercicio liberal de la profesión o que correspondan a personas físicas con actividades lucrativas, tales ingresos deberán ser certificados por un Contador Público Autorizado con no más de un mes de emitida.

B.3. Aportar certificaciones en original con no más de un mes de emitida por la autoridad competente sobre el estado civil y el domicilio de cada uno de los miembros del núcleo familiar que se relacionan en la solicitud de préstamo.

B.4. Adjuntar fotocopia legible de la orden patronal con no más de un mes de emitida y de la cédula de identidad vigente de cada uno de los miembros del núcleo familiar que se relacionan en la solicitud de préstamo.

B.5. Incluir los recibos del pago de impuesto de bienes inmuebles y servicios municipales del inmueble que se ofrece en garantía, debidamente cancelados y correspondientes al trimestre vigente a la fecha de solicitud del crédito.

B.6. Opción de compraventa (cuando corresponda) con una vigencia de al menos tres meses, debidamente firmada por las partes contratantes y autenticada., debiendo acompañar copia del plano catastrado certificado con no más de un mes emitida por el Catastro Nacional, y que sea concordante con la medida que indica el Registro Nacional, de lo contrario tiene que hacer la rectificación correspondiente, sea ante el catastro o ante el registro, según el caso que corresponda. Referida opción de compraventa puede ser a nombre del asociado (a), independientemente de su estado civil. En el caso de asociados (as) casados (as) o en unión libre, la opción de compra puede ser a nombre del asociado (a) y su cónyuge o compañera (o).  En el caso de asociados (as) solteros (as), la opción de compra puede ser a nombre del asociado (a) juntamente con su madre o padre.

B.7. En los casos en que el monto de la inversión (compra de propiedad o construcción) sea superior al monto del préstamo, se deberá indicar claramente cómo se financiara la parte faltante. En caso de ser aprobada la solicitud, previo a que la asociación realice cualquier desembolso, el asociado (a) deberá realizar la parte de la inversión que cubrirá con recursos de otras fuentes, situación que será supervisada por un miembro del Comité, quien rendirá un informe sobre el cumplimiento y será parte de los documentos justificantes de la aprobación.

B.8. Certificación del Registro Nacional, Sección Propiedad Inmueble, con no más de un mes de emitida, de que ninguno de los miembros del núcleo familiar tiene propiedades inscritas a su nombre (para los casos de compra), excepción de que se trate del inmueble objeto de la venta o crédito de vivienda en segunda opción. En caso de ventas entre miembros del núcleo familiar, para lo cual el vendedor no podrá aparecer formando parte del núcleo familiar ni tampoco como parte de los compradores.

B.9. Suscripción de una póliza de seguro de cobertura patrimonial todo riesgo de conformidad a las políticas que en esta materia tenga establecida la asociación, y debe aparecer como acreedor al 100% la Asociación.

B.10. Estudio Registral de la Propiedad con no más de un mes de emitida.

B.11. Avalúo de un Peritó inscrito en el Colegio Profesional respectivo de la propiedad a dar en garantía hipotecaria.

C.  El monto máximo de la deuda (amortización e intereses) será aquella en la que la cuota mensual no supere el endeudamiento máximo permitido conforme al presente reglamento o del 50% del ingreso del núcleo familiar.

D.  Tratándose de construcciones en lote propio, remodelación o ampliaciones, deberá adjuntarse un cronograma presupuestario con no más de un mes de emitido, de la ejecución de los trabajos a realizar, separando materiales y mano de obra.

Dicho cronograma debe estar debidamente firmado por el responsable de la obra, quien deberá ser un profesional reconocido por el respectivo colegio cuando las obras sean superiores a ¢5.000.000,00 (cinco millones de colones).

Los cheques por los desembolsos se girarán contra facturas proforma, conforme cronograma presentado. Previo al segundo y siguientes desembolsos la administración de la asociación deberá realizar una visita de inspección de obra que garantice el avance de la misma para lo cual se cargará por cuenta del asociado hasta un 2.5 % del préstamo para cubrir los respectivos gastos.

Cuando las circunstancias lo ameriten según informe la administración, cualquiera de los miembros del Comité de Crédito o de la Junta Directiva podrán realizar una inspección sujeta a rendir informe ante la Junta Directiva y los gastos de traslado y alimentación serán cubiertos por la Asociación contra partida presupuestaria específica.

Todos los informes que se rindan sobre esta materia formarán parte del expediente de la operación respectiva.

E.  Cuando el préstamo se destine a cancelación de hipotecas, el asociado (a) deberá presentar certificación del Registro Nacional, con no más de quince días de emitida, Sección Propiedad Inmueble, donde conste el o los gravámenes, además de una constancia emitida por el o los acreedores sobre el saldo de la deuda y la fecha de intereses cubiertos e indicación del monto por el cual se dará por bien pagado para firmar la cancelación.

Para el trámite de cancelación de los respectivos asientos hipotecarios, se encargará al notario que designe la Asociación y los cheques se entregarán contra la firma de la protocolización.

F.  La garantía será hipotecaria en primer grado, y en casos especiales, debidamente justificados, la Junta Directiva podrá aceptar garantía hipotecaria de segundo grado.

G.  El asociado (a) deberá asegurar la vivienda contra incendio, poniendo a la Asociación como acreedor hipotecario al 100 % mediante adendum a la póliza. La Asociación incluirá el pago del seguro dentro de la cuota a cobrar al asociado (a).

A solicitud del asociado (a) la Junta Directiva podrá prescindir de referida póliza cuando los montos totales de los ahorros personales sean iguales o superiores al saldo de la deuda, debiendo existir manifestación expresa por escrito de que los mismos quedan congelados como garantía colateral a la hipoteca. Queda entendido que estos ahorros se irán liberando en forma inversamente proporcional al saldo de la deuda conforme se vayan cubriendo las cuotas pactadas.

H.  Todos los gastos de traspaso de bienes inmuebles, derechos de inscripción en el Registro Nacional, constitución y cancelación de hipoteca, honorarios de notario y las primas de seguro, correrán por cuenta del asociado (a), y el crédito se formalizará ante el Notario Público designado por la Junta Directiva. En casos especiales la Junta Directiva podrá autorizar la formalización ante un Notario Público de parte del solicitante, debido a no cobro de honorarios, pero el desembolso de la operación se hará hasta que el documento esté debidamente inscrito en el registro respectivo.

I. El crédito de vivienda podrá ser garantizado con el ahorro disponible o a criterio de la Junta Directiva con garantías reales (títulos y valores negociables) previo peritaje.

J. De los desembolsos: El desembolso en caso de vivienda, se girará únicamente al vendedor en una primera parte, en un 100% a la firma de la escritura de la hipoteca. (Modificado en Acta 15 del 09 de octubre del 2015, articulo 3.5.2)

J.1.  Compra de Lote: Se regirá por el inciso J.
J.2.  Préstamos de Construcción: Se girarán contra la proyección del avance de la obra de forma semanal.
J.3. Remodelaciones:  Se girarán contra los avances de las mismas, según la proyección presentada al inicio.

En cuanto a inciso J2 y J3 quedarán sujetos a supervisión.

Artículo 15. Préstamos de Salud:

Serán aquellos destinados a atender problemas urgentes de salud del asociado (a), y su núcleo familiar.

Para este Articulo se entenderá El núcleo familiar de un asociado (a) casado (a) o en unión libre debidamente reconocida de conformidad a la legislación que regula la materia, está formado por el asociado (a), su cónyuge o compañera (o), los hijos de ambos o no, menores de veinticinco años.

En caso de asociados (as) solteros (as) o divorciados (as) que convivan con sus progenitores, el núcleo familiar está formado por él, sus padres, sus hermanos, y los hijos menores de veinticinco años del asociado (a) que habiten en la misma casa.

  • TOPE ¢3.000.000.00 (Tres millones de colones exactos). Aprobados en sesión extraordinaria acta 11 del 2016). En casos especiales de montos mayores al TOPE fijado serán visto únicamente por la Junta Directiva.

  • PLAZO: 60 meses

  • INTERESES 13% anual

Para hacer uso de este tipo de préstamo, el asociado (a) deberá cumplir con los siguientes requisitos:

A. Tener no menos de tres meses de ser asociado (a) en forma continua.

B. El monto máximo del préstamo será igual a al monto del ahorro disponible del asociado (a), siempre y cuando no exceda el tope.

C. En casos especiales aprobados por Junta Directiva y que sea necesario un fiador necesariamente asociado para cubrir el crédito, este deberá tener un salario que permita con su nivel de endeudamiento cubrir el 100% de la cuota mensual o dos fiadores siendo necesariamente asociado al menos uno de ellos, cuando el salario de cada uno permita por su nivel de endeudamiento cubrir el 50% de la cuota mensual.

D. El cheque se girará a nombre del médico, clínica o farmacia según corresponda. En caso contrario se girará a nombre del asociado (a), pero este deberá presentar ante la Asociación, dentro de los quince días naturales posteriores a la fecha de recibir el cheque, las facturas o comprobantes que justifiquen la inversión de lo contrario la tasa de interés se ajustará al tipo de interés de la línea de crédito personal.

En casos cuya justificación sea recibida de conformidad por el Comité, se podrá reintegrar al solicitante el importe de las facturas pagadas en efectivo o por medio de tarjeta de débito o crédito, siempre que la fecha de estos documentos sea de no más de quince días naturales, anteriores o posteriores, a la presentación de la solicitud de crédito, según sello de recibido por la administración.

Artículo 16.  Préstamo para Estudios:

(Escolar, colegial, universitario, para-universitario y otros): 

Serán aquellos destinados a la compra de uniformes, útiles de estudio, equipos de cómputo, pagos de matrículas, mensualidades, cuatrimestres, cursos o seminarios, para el asociado (a) y su núcleo familiar.

Para este Articulo se entenderá El núcleo familiar de un asociado (a) casado (a) o en unión libre debidamente reconocida de conformidad a la legislación que regula la materia, está formado por el asociado (a), su cónyuge o compañera (o), los hijos de ambos o no, menores de veinticinco años.

En caso de asociados (as) solteros (as) o divorciados (as) que convivan con sus progenitores, el núcleo familiar está formado por él, sus hijos, padres, hermanos, del asociado (a) que habiten en la misma casa.

  • TOPE: ¢1.000.000.00 (Un millón de colones con 00 / 100). En casos especiales de montos mayores al TOPE fijado serán visto únicamente por la Junta Directiva.

  • PLAZO: 2 años

  • INTERESES 16% anual

Para que el asociado (a) tenga derecho a este tipo de préstamo, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

A. Tener no menos de seis meses de ser asociado (a) en forma continua

B. El monto máximo del préstamo será igual a al monto del ahorro disponible del asociado (a), siempre y cuando no exceda el tope

C. En casos especiales aprobados por Junta Directiva y que sea necesario un fiador necesariamente asociado para cubrir el crédito, este deberá tener un salario que permita con su nivel de endeudamiento cubrir el 100% de la cuota mensual o dos fiadores siendo necesariamente asociado al menos uno de ellos, cuando el salario de cada uno permita por su nivel de endeudamiento cubrir el 50% de la cuota mensual.

D. El cheque se girará a nombre del centro de enseñanza, almacén o librería, según corresponda. En casos justificados a criterio de los miembros del Comité, se podrá girar a nombre del asociado, pero este deberá presentar ante la Asociación, a los quince días naturales posteriores a la fecha de recibir el cheque, las facturas o comprobantes que justifiquen la inversión, de lo contrario la tasa de interés se ajustará al tipo de interés del crédito personal.

En casos cuya justificación sea recibida de conformidad por el Comité, se podrá reintegrar al solicitante el importe de las facturas pagadas en efectivo o por medio de tarjeta de débito o crédito, siempre que las fechas de estos documentos no sean más de quince días naturales, anteriores o posteriores, a la presentación de la solicitud de crédito, según sello de recibido por la administración.

Artículo 17.  Préstamos personales:

Serán aquellos cuyo plan de inversión no necesite justificación alguna, y estarán regidos por las siguientes condiciones:

  • Tope, plazo y Garantía máximo por antigüedad del asociado (a): En casos especiales de montos mayores al TOPE fijado serán visto únicamente por la Junta Directiva.

 

Ítem

Antigüedad

Porcentaje préstamo sobre ahorro

Plazo

Garantía

i.

De 3 a 12 Meses

100%

Máximo 12 meses (Acta 14 del 2016)

Ahorro disponible

ii.

De 1 a 2 Años

100%

Hasta 36 meses

Ahorro disponible

iii.

Más de 2 Años

100%

Hasta 60 meses. Cuando él préstamos sea igual o mayor a tres millones hasta por 84 meses.

Ahorro disponible

 

  • Intereses: 18% anual.

Para que el asociado (a) tenga derecho a este tipo de préstamo, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

A. Tener no menos de tres meses de ser asociado (a) en forma continua.

B. En casos especiales aprobados por Junta Directiva y que sea necesario un fiador necesariamente asociado para cubrir el crédito, este deberá tener un salario que permita con su nivel de endeudamiento cubrir el 100% de la cuota mensual o dos fiadores siendo necesariamente asociado al menos uno de ellos, cuando el salario de cada uno permita por su nivel de endeudamiento cubrir el 50% de la cuota mensual.

C. Los ahorros extraordinarios que efectúen los asociados (as) podrán tomarse como disponible adicional para respaldar un préstamo. Queda entendido que estos ahorros se irán liberando en forma inversamente proporcional al saldo de la deuda conforme se vayan cubriendo las cuotas pactadas.

D. El asociado (a) que tenga ahorro disponible directo o por extra financiamiento, podrá en cualquier momento solicitar un nuevo préstamo de este tipo.

E. Cuando el monto crédito personal solicitado en exceso, sobre la totalidad de los ahorros del asociado, se regirá por el artículo 18 de extra financiamiento.

Artículo 18.  Préstamos personales para Compra de Lote en Campos Santos:

Serán aquellos cuyo plan de inversión es exclusivo para la compra de lotes en campos Santos y estarán regidos por las siguientes condiciones:

  • Tope y plazo máximo por antigüedad del asociado (a): En casos especiales de montos mayores al TOPE fijado serán visto únicamente por la Junta Directiva.

 

Ítem

Antigüedad

Porcentaje préstamo sobre ahorro

Plazo

Garantía

i.

De 3 a 12 Meses

100%

Máximo 12 meses (Acta 14 del 2016)

Ahorro disponible

ii.

De 1 a 2 Años

100%

Hasta 36 meses

Ahorro disponible

iii.

Más de 2 Años

100%

Hasta 60 meses. Cuando él préstamos sea igual o mayor a tres millones hasta por 84 meses.

Ahorro disponible

 

  • Intereses: 15% anual.

Para que el asociado (a) tenga derecho a este tipo de préstamo, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

A. Tener no menos de tres meses de ser asociado (a) en forma continua.

B. En casos especiales aprobados por Junta Directiva y que sea necesario un fiador necesariamente asociado para cubrir el crédito, este deberá tener un salario que permita con su nivel de endeudamiento cubrir el 100% de la cuota mensual o dos fiadores siendo necesariamente asociado al menos uno de ellos, cuando el salario de cada uno permita por su nivel de endeudamiento cubrir el 50% de la cuota mensual.

C. Los ahorros extraordinarios que efectúen los asociados (as) podrán tomarse como disponible adicional para respaldar un préstamo, Queda entendido que estos ahorros se irán liberando en forma inversamente proporcional al saldo de la deuda conforme se vayan cubriendo las cuotas pactadas.

D. El asociado (a) que tenga ahorro disponible directo o por extra financiamiento, podrá en cualquier momento solicitar un nuevo préstamo de este tipo.

E. Cuando el monto crédito personal solicitado en exceso, sobre la totalidad de los ahorros del asociado, se regirá por el artículo 18 de extra financiamiento.

Modificado en sesión No. 14 del 7 de setiembre 2015.

 

CAPITULO TERCERO

REQUISITOS DE LOS FIADORES

Artículo 19. Del Fiador:

1. Cuando para ser fiador se establezca la condición de asociado (a), deberán cumplir con los siguientes requisitos:

A. Tener al menos seis meses de ser asociado (a) en forma continua, una antigüedad de un año como mínimo de laborar para alguna de las empresas afines a la Asociación y deberá tener un salario que permita con su nivel de endeudamiento cubrir el 100% de la cuota mensual de sus créditos y de la cuota de la fianza.

B. Si por cualquier circunstancia, el deudor no honre su deuda, el fiador asociado acepta el traslado de la deuda y la deducción de la cuota de su salario, en las mismas condiciones pactadas en el documento y hasta la total de la cancelación del saldo adeudado.

C. Como máximo podrán servir en calidad de fiadores en dos préstamos simultáneamente.

D. Fotocopia de la cédula de identidad.

2. Cuando el fiador no se tenga la condición de asociado (a), deberán cumplir los siguientes requisitos:

A. Tener al menos un año de antigüedad en la empresa en que trabaja.

B. Presentar constancia de salario en papelera y sello de la empresa, con la firma del contador de la empresa o persona responsable, indicando el tiempo de laborar y si el sueldo está libre de embargos judiciales, incluyendo pensiones alimenticias. Los fiadores que trabajan en forma independiente deberán presentar constancia de ingresos firmada por un Contador Público Autorizado y con menos de un mes de emitida.

C. Fotocopia de la cédula de identidad y de la última orden patronal vigente.

E. Ídem a los requisitos del deudor.

 

CAPITULO CUARTO

DISPOSICIONES GENERALES

Artículo 20. De los gastos de formalización:

Todos los gastos necesarios para la formalización de un préstamo, tales como certificaciones, timbres, impuestos de traspaso, derechos de registro, honorarios de abogado y notariado, peritaje y cualquier otro concepto correspondiente a la tramitación, formalización e inscripción, por asuntos derivados de una solicitud de préstamo, serán cargados al monto total del préstamos, en caso que asociado desee cancelar estos gastos deberán ser cancelados a la asociación antes de la emisión del cheque,  por cuenta del solicitante, pudiendo cancelar con recursos propios o autorizar, cuando las circunstancias lo permitan, deducirlos del préstamo. Asimismo, en los casos de préstamos hipotecarios deberá cubrir los gastos en que se incurra cuando haya que realizar inspecciones administrativas por avance de obra, monto que en total no superará el 2.5% del monto del préstamo

Artículo 21. De la formalización:

Todos los préstamos aprobados se formalizarán en las oficinas de la Asociación, excepto los que tengan garantía hipotecaria y las prendarias, que serán formalizados en la oficina del notario designado por la Junta Directiva o aquel lugar que decidan de común acuerdo entre las partes. Si transcurridos quince días después de la aprobación del crédito, el interesado no se presenta a formalizarlo, este será anulado en forma automática, y los gastos ocasionados serán rebajados de su salario.

En situaciones especiales, que deberán comunicarse al asociado (a), una vez aprobados por el Comité, los préstamos deberán formalizarse cómo máximo dentro de los diez días hábiles, en consideración a la disponibilidad de flujo de efectivo, en caso de que no se formalice quedará anulada la aprobación.

Todos los documentos que se firmen para un préstamo (tales como pagarés, prendas, letras de cambio, etc.), deberán estar debidamente llenos antes de solicitar las firmas respectivas.

La entrega de los cheques correspondientes se hará a más tardar dentro de los tres días hábiles siguientes de quedar debidamente formalizado, incluyendo la firma de los documentos.

Artículo 22. Requisitos esenciales de formalización:

Tanto el deudor como los fiadores deberán presentar cédulas de identidad vigentes, al momento de realizar cualquier trámite o firmar documentos que amparen un préstamo

De conformidad a las disposiciones estatutarias de la Asociación Solidarista de Empleados de Corporación D S.A y Afines, todo asociado (a) está en la obligación de conocer los reglamentos vigentes y no podrá alegarse en ninguna circunstancia, el desconocimiento del presente reglamento de crédito de parte de los deudores y fiadores, para el no cumplimiento de las obligaciones con la Asociación.

Artículo 23. De los días feriados:

Cuando se presente algún feriado entre semana, para todos los efectos del presente reglamento, las fechas establecidas para determinados procesos, se considerarán prorrogadas automáticamente al día hábil inmediato siguiente.

Artículo 24. Cantidad de préstamos:

El asociado podrá mantener las líneas de préstamos independientemente de número de préstamos generados en cada una de ellas, siempre y cuando su capacidad financiera lo permita.

Artículo 25. De las demás leyes concordantes:

En todo aquello no previsto en el presente reglamento o que el mismo sea omiso, se tiene como medidas supletorias lo dispuesto en el estatuto de la Asociación Solidarista de Empleados de Corporación D y Afines, la normativa estatutaria anterior a la entrada en vigor del presente reglamento, la Ley de Asociaciones Solidaristas N° 6970 y las disposiciones sobre la materia de uso generalizado en el Sistema Financiero conforme regulaciones del Banco Central de Costa Rica.

Transitorio primero:

De conformidad a la potestad estatutaria otorgada a la Junta Directiva, este Reglamento fue aprobado en sesión N° 09, celebrada el día 18 de junio del dos mil dieciocho. Deroga todos los anteriores y rige a partir de esta fecha.